Контакты

Напишите нам:

Звоните, для вас звонок бесплатный

8 (800) 333-81-72 8 (495) 137-80-98
Начните заполнять форму

Чтобы узнать свой кредитный рейтинг и получить персональные рекомендации по нему.

Где взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Находясь в затруднительной финансовой ситуации, в поисках денег, не зная, где взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, предлагаем ознакомиться с подготовленной статьей. Надеемся наш материал поможет справиться с денежным кризисом и получить кредитные средства, заветную сумму даже при отрицательной кредитной истории (КИ), заложив свою недвижимость.

Залоговый кредит: ключевые моменты

Где взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Кредит под залог — это кредит, обеспечением которого является недвижимость. Она по условиям договора находится в залоге у банка до момента полной выплаты заемщиком кредитных средств.
После получения залогового кредита человек по-прежнему продолжает пользоваться своей недвижимостью: он может беспрепятственно жить там, регистрировать в доме, квартире родственников, при согласовании с банком сдавать в аренду жилплощадь. Но при этом без разрешения банка, выступающего в роли займодавца, недвижимость, находящуюся под обеспечением кредита нельзя дарить, продавать, а также проводить другие сделки с ней. Все эти действия возможны лишь после того, как заемщик погасит взятый кредит, а финансовое учреждение снимет залог.
Такой кредит легче оформить, потому что кредитные средства подкреплены залоговым имуществом. Заемщик берет у банка деньги под проценты, а в качестве гарантийных обязательств возврата оформляется залог, закладывается дом, квартира, при этом собственник имущества остается прописанным в нем. Если заемщик не будет своевременно вносить причитающиеся платежи, банк в рамках решения суда реализует на торгах его имущество и погасит сформировавшийся долг. Получить такой кредит возможно, даже когда нет своей квартиры, дома, в этих случаях оформляется кредит под залоговое имущество третьих лиц (родителей, опекунов или иных ближайших родственников).
Данного вида кредит подойдет тем гражданам РФ, кто не в состоянии подтвердить официальный доход справкой 2-НДФЛ, обременен другими долгами, а также испортил свою кредитную историю.
В этом и ряде других случаев гарантированно помогут выйти из кризисной ситуации кредитные средства под залог недвижимого имущества.

Под залог какой недвижимости возможно получить кредит человеку с плохой КИ

У каждого из банков и других финансовых структур, занимающихся кредитованием под залог, свои условия, касающиеся, как самого закладываемого объекта, так и собственника недвижимости.
Как правило, требования к объекту залога сводятся к следующему перечню:
• Отсутствию аварийного состояния жилья;
• Физический износ на момент оценки не более 70%;
• Стены не должны быть выполнены из дерева (бруса);
• Объект недвижимости не должен быть претендентом на капитальный ремонт;
• Этажность жилого здания не менее 3 этажей (за исключением таунхаусов);
• Закладываемый объект не должен числиться в списке на реновацию.
Также кредит не оформят под залог строящегося объекта. Не дадут заемные средства под залог дома, таунхауса, квартиры, где право на долю имеет несовершеннолетний ребенок и при этом это единственное его жилье.
Есть и ряд других ограничений по выдаче кредита, в том числе: серьезное заболевание человека, отсутствие у него официально подтвержденного постоянного дохода, долги по налогам, за коммунальные услуги. В таких ситуациях невозможно с гарантированной точностью понимать, вернет ли заемщик кредит, поэтому банкам проще и безопаснее отказывать при получении заявки на заем.

Залоговый кредит и негативная кредитная история

Где взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Оформить залоговый заем можно и при ранее испорченной кредитной истории, то есть, если человек, претендент на очередной кредит пропускал, поздно оплачивал платежи по кредитам. Важно, чтобы банк при получении запроса убедился в платежеспособности клиента на текущий момент.
При этом у всех банков свои способы оценки платежеспособности человека.


Общим является для всех требование: оценивая финансовое положение заемщиков использовать актуальные отчеты Бюро кредитных историй (БКИ). В них содержится информация о том, как банковские клиенты выплачивали платежи по ранее оформленным кредитам.


Начиная с 2019 года в отчетности БКИ предусмотрен кредитный рейтинг заемщиков — это показатель, характеризующий кредитоспособность отдельно взятых клиентов. Рейтинг формируется на основании прошлой и текущей финансовых историй (сколько было оформлено кредитов, как человек платил их, своевременно ли гасил и пр.).
В отличие от КИ, он содержит обобщенную информацию и служит для осуществления анализа. В этот рейтинг входит оценка того, сможет ли потенциальный заемщик получить кредиты разного назначения, — скоринговый балл. Чем показатель ниже, тем ниже шанс получить заем.


Если у клиента, обратившегося в банк, испорчена кредитная история, учреждение вправе назначить персональные условия, чтобы убедиться в платежеспособности человека. К примеру, заемщик с плохой КИ не должен три месяца позволять себе просрочки по текущим кредитным платежам.

Если Вы хотите получить заем и не знаете, где взять кредит под залог недвижимости с имеющейся плохой кредитной историей, станьте нашим заемщиком, своевременным погашением платежей докажите свою финансовую состоятельность и полностью погасив к сроку выданный нами займ, Вы сможете улучшить свою КИ.

Получите мгновенный расчет по заявке